米国輸出入銀行における連邦債務データ活用による信用リスク管理の現状

米国輸出入銀行（EXIM）の融資保証取引は、EXIM理事会、個別の委譲権限を持つスタッフ、または委譲権限を持つ貸し手によって承認される。EXIMが承認する融資保証取引の引受プロセスには、申請の完全性確認、最小限の適格要件の審査、取引リスクを評価するためのデューデリジェンスといった複数の手順が含まれる。

EXIMは引受ガイドラインに従っているものの、滞納している連邦非税債務を持つ参加者を特定するために利用可能なデータを完全には活用していない。法律上、特定の未払い連邦非税債務を負っている者は、原則として融資や融資保証の対象外となる。

EXIMには、理事会の承認前に「System for Award Management（SAM）」の「Debt Subject to Offset」データを用いて、参加者の連邦非税債務滞納を審査する方針がある。しかし、個別の委譲権限を持つスタッフが承認する取引については、そのような債務の審査を義務付けていない。

EXIMは2023年4月以降、すべての融資保証参加者の連邦債務滞納をスクリーニングするため、第三者ベンダーのデータベースに依存している。このデータベースは一部の連邦税債務の滞納者を特定できる可能性があるものの、学生ローン滞納などの連邦非税債務を負っている者を特定することはできない。

「2019年支払い整合性情報法（Payment Integrity Information Act of 2019）」は、行政機関に対し、融資保証を含む裁定や支払いを行う際に、適格な受給者にのみ提供することを保証するために「Do Not Pay」システムを使用することを義務付けている。EXIMには、承認前にDo Not Payを使用して取引参加者の連邦債務滞納を審査する方針や手順が存在しない。SAMおよびDo Not Payは無料で利用可能であり、第三者ベンダーよりも多くの連邦債務滞納データを提供できる。